Bonifici istantanei, dal 9 ottobre in tutte le banche

Mancano pochi giorni alla seconda tappa prevista dalle regole europei sui bonifici istantanei, che permettono di trasferire denaro sul conto del beneficiario entro 10 secondi. Dal 9 ottobre infatti tutte le banche dell’area euro dovranno offrire la possibilità di inviare bonifici istantanei in euro e saranno tenute a effettuare una verifica della corrispondenza fra il nome del beneficiario e il relativo Iban. Sarà dunque attivo il servizio Verification of Payee (VoP) per verificare questa corrispondenza prima del pagamento. I bonifici istantanei sono infatti veloci e danno la disponibilità immediata dei soldi ma il pagamento non è annullabile.

La prima tappa è stata il 9 gennaio 2025, con l’obbligo di ricezione e la previsione che eventuali commissioni per un bonifico istantaneo non possono superare quelle applicate per le operazioni di bonifico tradizionale disposte sullo stesso canale. L’obbligo di offrire bonifici istantanei in ricezione e in invio riguarderà anche le banche che si trovano in paesi che non hanno adottato l’euro e gli altri prestatori di servizi di pagamento (Istituti di moneta elettronica e Istituti di pagamento) in momenti successivi, a partire dal 9 aprile 2027.

La verifica del beneficiario

Dal 9 ottobre, dunque, tutte le banche dell’area euro offriranno i bonifici istantanei in euro da tutti i conti di pagamento e attraverso gli stessi canali usati per disporre bonifici ordinari, ad esempio tramite home banking, mobile banking, sportelli automatici, terminali self-service, filiali o telefono.

Dalla stessa data sarà inoltre attivo per tutti i bonifici – istantanei e non – il servizio di verifica del beneficiario (VoP, acronimo dall’inglese Verification of Payee) che aiuta a prevenire eventuali errori di compilazione, scambi di Iban o tentativi di frode che potrebbero comportare l’invio di un bonifico a un beneficiario diverso rispetto a quello desiderato. Questo permette ai clienti di verificare gratuitamente e in tempo reale, prima che il pagamento venga eseguito, la corretta associazione tra il nome del beneficiario e il codice iban inserito, per valutare se procedere con il pagamento o interromperlo per effettuare ulteriori controlli. La banca attraverso una interfaccia immediata comunica al cliente se i dati coincidono, se la corrispondenza è parziale, se non coincidono oppure se non è stato possibile effettuare la verifica (ad esempio perché il conto indicato è chiuso).

Un quarto dei bonifici già istantanei

L’Associazione bancaria italiana (Abi) ricorda che a oggi i bonifici istantanei rappresentano oltre un quarto (26,42%) del totale dei bonifici europei nel secondo trimestre del 2025. I bonifici istantanei offrono il vantaggio dell’immediatezza e della flessibilità dell’operatività e permettono trasferimenti in euro tra conti di pagamento all’interno dell’area unica dei pagamenti in euro in meno di 10 secondi, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, con disponibilità immediata dei fondi.

Consigli per i clienti

Una volta che l’operazione è completata, però, non si può annullare il bonifico istantaneo. Muove anche da questo la campagna informativa realizzata dall’Abi, che insieme alle associazioni dei consumatori ha realizzato una guida ai bonifici istantanei. E in vista della prossima tappa, il 9 ottobre appunto, dall’Abi arrivano una serie di consigli per i clienti.

Per fare bonifici istantanei è fondamentale:

• acquisire informazioni corrette e complete sul beneficiario del bonifico, verificare con attenzione i dati e valutare se disporre o meno il pagamento a fronte di un esito incongruente o non positivo della verifica VoP;
• usare i canali ufficiali della banca (app, sito, sportelli) per effettuare operazioni;
• diffidare di richieste urgenti ricevute tramite messaggi o telefonate non verificabili: la fretta è spesso parte della truffa;
• non comunicare ad altre persone informazioni riservate (come i codici di accesso ai servizi online o ai propri strumenti di pagamento, quali anche le carte);
• impostare il limite per l’importo massimo giornaliero o per singola operazione di bonifico istantaneo, gestendolo a seconda delle esigenze di spesa e seguendo i consigli della banca;
• in caso di errore o sospetto di truffa, contattare immediatamente la propria banca per verificare le azioni possibili.

È inoltre disponibile la nuova campagna di informazione sulla sicurezza informatica I Navigati, promossa da CERTFin (Computer Emergency Response Team del settore finanziario italiano, presieduto dalla Banca d’Italia e dall’ABI e gestito da ABI Lab), che mette a disposizione video informativi e contenuti per imparare a proteggersi dai tentativi sempre più sofisticati di truffe, che riguardano anche i bonifici istantanei.